文 | Celeste
$Facebook(FB.US)$的Facebook Pay 在本月12日上线了。快来看看都有啥功用：
1. 绑定储蓄卡、信誉卡，以及Paypal付出
2. 汇款转账、检查账单
3.实时客服
4. 旗下软件内购物付出
是不是似曾相识？连外媒都说它是「西方的微信付出」。同为大国的交际巨子，$腾讯控股(00700.HK)$利用它的人脉翻开金融事务比脸书早太多：腾讯早在千禧年左右就推出虚拟钱银Q币，而脸书的数字钱银Libra迟到了快20年。这仅仅小编开的一个打趣，二者运用的技能和触及的层面彻底不同。可是他们有着一起的意图：处理结算困难。天秤币Libra在政府层面遭受对立，扎克伯格立刻推进了脸书在移动付出的脚步。
竞赛者众，大战打响
尽管脸书最近才开端进入金融范畴，但移动付出这个概念和相关技能在美国开展得很早。
2010年后美国移动付出参加者及时间线 | 图源：U.S. Payment Forum
现在商场上有这几个首要竞赛者：
Paypal
正如我国电商巨子淘宝衍生出付出宝，$PayPal(PYPL.US)$1998年在美国电商巨子eBay旗下诞生。特斯拉的马斯克正是Paypal的创始人之一。Paypal在线上购物适当常见，是除了信誉卡，许多购物网站答应的第三方付出途径。直接用信誉卡付出不时遭到盗刷，用Paypal能维护信誉卡的信息，削减危险。和付出宝相同，用户能在App内转账、还信誉卡债款。Paypal还推出了他们的现金卡和信誉卡。迄今，Paypal在在线付出范畴现已占有约60%的商场占有率，2019年第二季度停止具有超越2.8亿活泼用户。
电商第三方付出商场占有率 | 图源：Datanyze
Venmo
Venmo是Paypal旗下的P2P移动付出使用，用户将银行卡绑定在app上，即可免手续费（信誉卡在外）转账。Venmo在餐饮和活动等零售方面适当活泼，交际事务开展不俗：用户可在Venmo交际圈内发布他们的开销和转账，并能经过交际圈和其他潜在老友进行衔接。Venmo还和美国最大的私有品牌信誉卡发行商Synchrony Financial推出了他们的信誉卡。在2019年第二季度，Venmo使用内活动的资金量到达240亿美元，用户到达4亿人。
Venmo季度工作资金量 | 图源：Statista
Apple Pay
Apple Pay是Venmo首要的竞赛对手之一，在苹果手机用户中已到达43%的遍及率，用户数到达1.4亿人，买卖资金约493亿美元。尽管Apple Pay是苹果用户专属，但由于$苹果(AAPL.US)$在自己生态圈布局上走得比较快，使用场景许多，如自己的使用商铺、音乐和刚刚推出的视频流媒体等，依据苹果用户的基数，Apple Pay完成了不错的增加。在市面上的几款数字钱包中，依据咨询公司Jupiter Research的陈述，苹果遥遥领先，在2020年估计将超越2.2亿用户。Apple Pay另一个亮点是它的信誉卡Apple Card。Apple Card的优惠活动十分凶狠：日常刷卡2%返现，买苹果的产品和服务返现3%。这些优惠活动对Apple Pay参加到线下付出竞赛有着至关重要的发动性效果。
电子钱包用户数 | 来历：华尔街日报
Square Cash
P2P付出范畴的另一个重要人物是$Square(SQ.US)$公司旗下的Cash App钱坊。Cash App在苹果使用商铺上下载量和Venmo平起平坐。除了个人免费转账、信誉卡付出、开发定制卡等功用，Cash App杰出之处是它的比特币买卖所：用户可经过其使用内余额购买和出售比特币。这也是Cash App到2018年仅有盈余的事务。
Google Pay
早在2011年，$谷歌(GOOG.US)$推出了电子钱包Google Pay, 并逐渐增加以邮件付出账单等功用。 Google Pay 2018年有3900万用户，2020年有望破亿。最近，谷歌联合花旗集团和斯坦福大学信誉协作社，预备在下一年推出代号为Cache的支票帐户（checking account）。谷歌面对的竞赛对手许多，除了Apple Pay、Samsung Pay，以及各种技能新贵，传统金融机构如摩根大通的技能革新也让Google Pay如履薄冰。科技公司们以仇视的姿势来势汹汹，但谷歌却像为两个阵营结盟，将合规和财政等事务留给了银行。
「咱们的办法将会是与银行和金融系统进行深化协作。这可能是一条更长的路途，但它更具可持续性。」-谷歌高管Caesar Sengupta
金融和科技，谁能代表“金融科技（Fintech)”？
Statista上的多个方面数据显现，到2018年，零售商现已选用的电子付出方法中，Apple Pay，$万事达(MA.US)$的MasterPass，$Visa(V.US)$的Visa Checkout分别排前三位。美国国内竞赛者很多，老牌金融机构的技能革新速度飞快，商场竞赛力不输科技巨子。
零售商采用电子付出志愿 | 图源：Statista
美国信誉系统完善，用户对信誉卡付出黏性大，对传统金融机构供给的服务满意度较高。当把握很多用户数据的科技公司大举进入金融范畴，民众对隐私和数据安全十分重视：麦肯锡的陈述数据显现，在进入金融范畴的科技巨子中，约有65%的受访者信赖亚马逊，排在首位；接下来依次是谷歌58%、苹果56%，和脸书35%。前三名受信度适当，$亚马逊(AMZN.US)$略高；脸书早前的隐私走漏门形成不良影响，加上推广数字钱银受阻，显着不为大众所信赖。
顾客信誉百分比 | 图源：华尔街日报
我国前驱，前路明灯
依据我国国家信息中心发布的《我国移动付出开展陈述》，我国渐渐的变成了全球最大的移动付出商场。到2018年，买卖金额高达277.39万亿。
图源：《我国移动付出开展陈述》
$阿里巴巴(BABA.US)$和腾讯毫无疑问是电子付出开展的受益者。其间，阿里巴巴的金融科技部分蚂蚁金服集团现已作为一个独立的部分运作；腾讯刚刚发布的Q3季报显现，金融科技部分现已占总收入的28%，同比增加36%，成为微弱的收入支撑点。渐渐的变多用户资金经过腾讯生态系统流通，财富办理的用户也完成翻倍增加。总结我国的经历来看，方针支撑、使用场景、生态圈建造，以及金融服务，都是开展移动付出最要害的环节。
Statista估计，未来5年，美国移动付出买卖额（线上和线下均匀）会维持在8.6%左右的增幅。依据braintreepayments的陈述，美国在移动付出开展机会排行榜上64个国家中排第13，我国则排第25。排行越前表明企业在该国家开展机会越大。我国的移动付出遍及度高，美国则有更多潜在的开展空间。
美国电子付出买卖额增速 | 图源：Statista
危险提示：上文所示之作者或许嘉宾的观念，都有其特定态度，投资决策需建立在独立思考之上。富途将极力但却不能确保以上内容之精确和牢靠，亦不会承当因任何不精确或遗失而引起的任何丢失或危害。
