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高净值人士“的确需求有人以通明、诚信的方法来帮他们办理资金，并供给灵敏可行的建议”，“商场需求很大。”
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2016年末的Goibibo-MakeMyTrip兼并，是印度在线旅职业前史上的一个分水岭。Goibibo的创始人AshishKashyap，在擎起公司大旗奋战一年后，挑选脱离，开端着手下一个项目——INDwealth。
INDwealth是一个为高净值人士量身定制的数字财富办理途径，除了供给剖析和咨询服务，还协助其用户办理现金流、财物、股票、借款和债款。
Kashyap表明，这个途径是由机器学习(ML)和人工智能(AI)驱动的。该公司于2018年中期创建，现在具有75名职工，其间，数据科学家、机器学习专家和金融剖析师组成了一个12人的中心团队。
上一年10月，该公司从Steadview Capital那里筹措了3000万美元，作为种子轮融资，这是相当大的一笔资金。本年8月，Tiger Global（山君举世）又对该公司出资了1500万美元。Kashyap方案用这笔钱来树立数据科学团队，并大力推动机器学习和人工智能。他还期望为研讨和咨询团队招聘更多的人才。
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在承受志象网（The Passage）采访时，Kashyap共享了他从旅职业转型的阅历，并谈到了他为什么挑选财富科技（Wealthtech）职业，以及他从曩昔的创业中学到的东西。
访谈内容经修改摘抄如下：
志象网：在旅行职业作业了几年之后，你为何挑选了金融科技范畴呢?
Ashish Kashyap：这个主见源于我个人的痛点。大多数人的财政办理都很涣散。那么我想做的，便是把我一切的财政——出资、借款、税收都会集起来，把一切的东西都整合起来。我会把这些都写在excel表格上。但即便我提早报税，我的流动财物也很难核算。但没有人能把这一切整合起来。这是我看到的一个很大的商场空白。
我从前被（印度）国内许多闻名的财富办理公司骗了。大多数财富办理公司的商业形式，是经过出售投财物品来赚取高佣钱。他们的动机隐秘而不可告人，基本上都不是为了客户的利益，而是为了自己的佣钱和利益。
这些公司都不是财富办理公司，他们基本上是投财物品的分销商。
但商场需求是巨大的。对一部分人来说，的确需求有人以通明、诚信的方法来帮他们办理资金，并供给灵敏可行的建议。我意识到，假如我能处理这个问题，它将为客户带来巨大的价值。
在做调查研讨时，我发现了现有玩家中存在的结构性问题，因而我决议投身其间。
志象网：你的公司和其他财富办理公司有何不同?
Ashish Kashyap：INDwealth将多种出资财物类别、借款、开销、信用卡、税收整合起来，并由此来办理一个家庭的财政日子。它可以让家庭担任人和家庭成员（纳税人）盯梢他们的借款、出资、股票、一同基金、行将给付的借款，并对一切这些进行剖析。它基本上是一款家庭理财超级运用。
印度没有一家理财公司像咱们这样做。在一个途径上，咱们办理用户的财政状况，不论他们在哪个银行开户，不论他们从哪家生意公司那里生意股票，也不论他们从哪里取得借款，咱们把一切这些整合在一同。这是最明显的差异。
其次，把一切这些整合起来后，咱们供给大规模的咨询服务。咱们基本上是为顾客勾勒出他们未来的财政状况，以及他们未来的财政需求。咱们建议他们采纳举动，使他们的财物在未来可以添加。整体而言，咱们变成了客户的财物负债表、损益表和财政未来。
志象网：INDwealth首要面向高净值人士。为什么你要推出一个小众产品，而不是面向群众商场的产品?
Ashish Kashyap：面向高净值家庭的原因是多方面的。咱们正在处理的问题与其他公司悬殊。咱们是财政日子的引擎。而其他公司则是各种一同基金、借款等产品的分销商。
咱们用机器学习和人工智能将客户的财政日子整合在一同，为客户供给未来财政的咨询。假如你看看财富会集度——95%的财富会集在金字塔顶端，约有700万人，他们便是咱们的方针。考虑到咱们途径的价值建议和用例，它只对那些具有一些财物、借款、信用卡和现金流的人有用。
咱们把客户一切的财政状况聚集到一同, 告知他们未来十年或退休后的状况，以及他们应该采纳的举动, 他们应该储蓄和出资什么，他们应该削减多少借款本钱——基本上是每天、每个月向客户供给切实可行的建议。
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志象网：公司的收入形式是什么?
Ashish Kashyap：咱们的收入形式很简单。对咱们途径上的财物收取咨询服务费用——这是第一种收入形式。第二种收入形式是从投财物品供给商和借款供给商那里收取费用。
对资金、借款、财物、负债、一同基金等进行办理，追寻它们并进行剖析，这些都是必定免费的，但当你开端承受关于怎么改进你未来财政状况的建议时，就会进入付费形式。而关于改进现有财物、添加新财物、改进未来财政状况的建议是有偿的。客户每月交给咱们的固定费用是其财物的0.3%。
咱们现已与一切财物办理公司、明星基金司理以及许多借款公司树立了协作关系。不久咱们还将与稳妥公司协作。
志象网：你们现在有多少合伙人？方案怎么晋级扩展？
Ashish Kashyap：咱们有近250个协作伙伴。咱们在4月份发布了iOS运用程序，7月份推出了Android运用程序。因而，跟着咱们不断扩大消费根底，咱们将添加不同类型的出资、借款产品、稳妥产品和家庭财物办理产品。例如，咱们刚刚在途径上推出了财富传承规划。咱们不断推出这些服务，终究的意图是让人们更好地办理自己的财政日子。
志象网：你需求许多的数据来练习机器学习算法，让它们可以供给部分建议。你们是从什么时分开端的?现在到底在哪些地方运用了人工智能?
Ashish Kashyap：好消息是，在金融服务业，有许多可用的前史数据。所以咱们利用了多个来历的许多数据，这些数据可以追溯到30年前。咱们运用机器学习和人工智能，使客户可以创建一个出资组合，并依据曩昔30-40年的前史大数据，根据大约100多个功用猜测该出资组合的未来。
咱们运用这些功用来猜测违约概率。咱们期望人们保证他们的资金安全，并对冲他们某些类型基金的危险敞口。咱们也运用机器学习来猜测客户未来的财政状况。咱们还运用机器学习猜测各种指数。
在咱们所在的职业，夸姣的一面是每天都有TB级的数据被制造出来，所以咱们首要依托数据来创建机器学习算法，使客户可以从头平衡其出资，创建更好的出资组合，猜测其财政远景并办理危险。
志象网：这些数据来自哪里?你们是否与银行协作来评价财政数据?
Ashish Kashyap：咱们不需求与银行协作，咱们与许多其他来历协作。流入数据、流出数据、指数数据等都可以经过各种来历取得。出于保密原因，我不能说出消息来历。但它们都是追寻BFSI（银行、金融服务和稳妥）的数据剖析公司、多位剖析师。此外还有前史指数数据可用，如前史通胀率和其时通胀率数据都是免费的。
所以数据来历是综合性的。咱们从免费和付费途径搜集数据，并在此根底上构建机器学习算法。
志象网：到现在为止，你们有多少客户?
Ashish Kashyap：现在咱们还没有发布详细数字。但这么说吧，按月度环比核算，咱们基本上是每个月翻一番。但现在还为时尚早。一切的KPI（要害成绩方针）每个月都以80%到90%的速度添加。在咱们的途径上，办理的财物、家庭数量和借款等KPI对咱们十分重要。
志象网：怎么看待你们的竞赛环境？
Ashish Kashyap：咱们的许多竞赛对手实际上都是老牌公司。一部分竞赛对手是精品财富办理公司，现在它们的地域性很强。另一部分竞赛对手是一些非银行财富办理机构。但这些大多对错数字玩家。
实际上，咱们可以把它和旅行公司做个比较，由于从结构上看，两者相似。这些旅行社收取很高的费用，并设法赚取许多佣钱。相同，咱们也有精品理财公司，它们基本上彻底在线下为客户供给全方位服务。他们没有技能，但是有许多人力。对咱们来说，真实重要的是将事务从线下转移到线上，并教育客户。由于金钱是一个灵敏的论题，明显需求树立许多信赖。
志象网：你以为像Paytm、Phonepe和Zerodha这样的新时代公司是竞赛对手吗？
Ashish Kashyap：Zerodha是一个自在的生意买卖途径，咱们是Zerodha的协作伙伴。虽然有一同基金的买卖引擎，但Zerodha是在一个不同的范畴运作，我把他们视为协作伙伴。
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至于你说到的其他公司，到现在为止，他们的受众和咱们的受众彻底不同。他们的受众基本上是千禧一代，是商场上的初次出资者。他们所做的是企图简化其间许多人的出资进程。老实说，他们做得很好。但INDWealth的受众和这些公司的彻底不同。
其次，咱们的事务不止是一同基金，咱们是一家多财物组合办理公司。不只方针受众不同，乃至用例也十分不同。所以，除非这些数字玩家开端做咱们正在做的作业，或许除非咱们为千禧一代推出另一款运用，不然咱们不会将他们视为竞赛对手。
志象网：在没有任何产品的状况下，你是怎么凭仗愿景从Steadview筹措到3000万美元资金的？
Ashish Kashyap：我和Steadview Capital团队一同想出了这个主见。他们很振奋。对我来说，在寻觅出资者的进程中，我的重点是找到一个协作伙伴协助我一同创建这个途径。终究我赞同了Steadview的主见，他们是一个十分棒的团队，而且喜爱这个主见。
志象网：你以为你曩昔的成绩记载对出资者投这么多钱有影响吗？接连创业者在筹措资金时会更简单吗？
Ashish Kashyap：说实话，是的，这的确起了效果。我曩昔运营过许多企业，给我之前的出资者带来了十分好的报答。除了Goibibo和Redbus，我还在印度推出了Pay U。我想一切这些必定起了效果。除此之外，咱们正在创建什么，咱们的愿景是什么，咱们怎么履行它，咱们怎么改进这个国家的结构，咱们怎么将方案规模化也发挥了效果。我以为，是这些东西加在一同，终究达到了现在的成果。
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志象网：你们方案怎么取得客户？
Ashish Kashyap：现在还处于前期阶段，咱们仍在拟定方案——评价并做一些研讨。但考虑到咱们的方针受众，咱们需求想清楚营销理念和获客理念，而这些并非线性的。咱们会在孵化的时分更新它。
志象网：你运营的上一个企业给你带来最大的收成是什么？
Ashish Kashyap：我以为我最大的收成是，在这个改变如此之快的国际里，一个人有必要把履行速度进步10倍。第二个重要的经历是，假如你想以较低的本钱向客户供给大规模的咨询和服务，那么公司有必要具有十分低的固定本钱结构。
志象网：当你决议脱离MakeMyTrip时，有没有想过下一步会做什么？
Ashish Kashyap：如你所知，我把Goibibo和 Redbus 卖给了 MakeMyTrip。当你创建的公司被他人收买时，创始人很难持续在这个体系中作业。在大多数状况下，创始人会离任退出。
事实上，从收买那天起，我就决议要做一些新的东西。其时我就有许多主见。2017年末，当我退出时，我很振奋，由于我可以去建构下一个价值建议。
